Вопросы и ответы

plug-free-img.png

ОТВЕТЫ НА ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

от Центра ипотечного страхования
Оглавление:
  1. Виды страховок по ипотеке.
  2. Вашей компании можно доверять.
  3. От какой страховой компании будет оформлен полис? 
  4. Обязательна ли страховка по ипотеке?
  5. Как формируется цена.
  6. Мифы о страховании ипотеки.
  7. Я рассчитал цену страховки ипотеки в вашем калькуляторе, меня устраивает. Это актуальная стоимость?
  8. Могу я застраховаться у вас? Кредитный менеджер Сбербанка, сказал что я должен купить полис страхования ипотеки только у них. А в других местах нельзя. Правда ли это, тем более, что в Сбербанке полис намного дороже?
  9. Список необходимых документов.
  10. Какие документы я получу, чтобы подтвердить, что я застраховал ипотеку?
  11. Если я оформлю полис у вас, я не переплачу?
  12. Какие документы и куда нужно предоставить?
  13. Я завтра/сегодня оформляю ипотечный кредит в Сбербанке, можно ли заказать доставку ипотечного страхования прямо на сделку?
  14. Почему доставка платная, если цена страховки ипотеки меньше определенной суммы рублей?
  15. Можно ли застраховаться онлайн?
  16. Можно ли оплатить страховку банковской картой VISA/Mastercard/МИР?

Виды страховок по ипотеке

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса. 

Вашей компании можно доверять?

Мы можем долго рассказывать, что мы хорошие и дорожим своей репутацией. Возможно, более убедительными будут такие аргументы. Служба безопасности страховых компаний тщательно проверяют всех своих партнеров, в том числе и нас. На официальном сайте страховой компании вы можете найти информацию о заключенному агентском договоре (предоставим вам в личных сообщениях при запросе)  в специальном реестре агентов и брокеров. Также если вы волнуетесь о безопасности передачи денег, вы можете выбрать способ оплаты через Сбербанк Онлайн, чтобы деньги попадали напрямую в страховую компанию, минуя курьера. Есть возможность оплаты через банковский терминал как в офисе, так и на доставке (терминал – от страховой компании, поэтому деньги также переводятся напрямую на расчетный счет страховщика).

От какой страховой компании будет оформлен полис?

Мы является официальными представителями нескольких страховых компаний (на основании агентского договора). Вы можете посмотреть список наших страховщиков-партнеров. Мы предлагаем вам варианты ипотечного страхования, а вы выбираете наиболее выгодное предложение и страховую компанию.

Обязательна ли страховка по ипотеке?

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду. Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков. Полезный совет! Оформляя кредит, выбирайте кредитора, который позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховщика. В 2019 году к таким относятся Сбербанк, ВТБ, Альфа, Открытие и другие банки.

Как формируется цена

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.​
Также учитывается:
возраст заемщика– клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
банк-кредитор– заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
характеристики жилья– чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой.
Когда проходить оформление.
Этот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться.
Как правило, заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа.
Титула – после приобретения квартиры.
Жизни – до принятия решения по одобренной ставке.
Размер страхового взноса по полису ипотечного страхования зависит от страховой суммы и страхового тарифа, рассчитываемого на основании сведений, содержащихся в заявлении и документах.

Страховая сумма = Сумма долга перед банком

Ориентировочная тарифная ставка по договору комплексного ипотечного страхования (по трем видам риска) в возрасте от 25 до 45 лет составит 0,4% – 1,4% от страховой суммы.
По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на 10-15% к сумме кредита или остатку задолженности по кредиту.

Мы гарантируем лучшую цену на полис ипотечного страхования!

Мы подбираем самый надежный и выгодный вариант страхования, а не продаем услуги конкретной страховой компании, ведь главная наша цель, чтобы вы были довольны и оставались нашим клиентом на долгие годы!

Мифы о страховании ипотеки

Мифы о страховании ипотеки.
Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.
Пора расставить все точки на «и».

    • МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда. Страховку жизни/здоровья и титула отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).
Кроме того, не всегда в договоре указывается обязательство не менять ставку. Обычно для этого приходится вносить доплату, которая может называться «гарантия минимальной ставки» или «гарантия стабильной ставки». В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего процент поднимут обратно.

      • МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.
Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

      • МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

      • МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.
Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.
Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

      • МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.
С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику. Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома. В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связывать с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».
Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией. В большинстве случаев этого позволяют. Более того, на сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых. Плюс, можно предложить выбранную заемщиком компанию – если это достаточно надежная и крупная организация, вряд ли банк откажет.
С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» , «Ресо-Гарантия» и “АльфаСтраховании”.

Я рассчитал цену страховки ипотеки в вашем калькуляторе, меня устраивает. Это актуальная стоимость?

Все расчеты в нашем онлайн калькуляторе абсолютно верные при условии, что данные предоставлены корректно, заемщик полностью здоров, без вредных привычек, лишнего веса, не относится к группе повышенного риска по профессии или опасным увлечениям. Для женщин еще дополнительное условие: не допускается страхование лиц в беременном состоянии.

Могу я застраховаться у вас? Кредитный менеджер Сбербанка, сказал что я должен купить полис страхования ипотеки только у них. А в других местах нельзя. Правда ли это, тем более, что в Сбербанке полис намного дороже?

Кредитный менеджер по своим личным и рабочим причинам точно вводит вас в заблуждение. По условиям кредитного договора вы имеете право купить ипотечное страхование в любой компании из списка аккредитованных Сбербанком страховщиков.

Список необходимых документов.

Перечень приведен для страхования ипотеки Сбербанка.

Документы для страхования ЖИЗНИ заемщика для ипотеки:
  1. Паспорт заемщика первый лист и прописка – сканер или фото.
  2. Скриншот из личного кабинета с точным остатком по кредиту из Сбербанка-онлайн.
  3. Заполненная полностью анкета с подписью Страхователя. (высылается менеджером)
Документы для страхования КВАРТИРЫ по ипотеке: На недвижимость выписка из ЕРГН или Свидетельство о частной собственности – сканер или фото. Документы для страхования СТРОЕНИЯ/СООРУЖЕНИЯ и ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК по ипотеке:
  1. Выписка из ЕРГН или Свидетельство о частной собственности – сканер или фото.
  2. Отчет независимой экспертизы или оценка СПЭ по фотографиям, предоставленным клиентом (осмотр не требуется).
  3. Кредитный договор можно первый лист и последний с печатью – сканер или фото.
  4. График платежей по кредиту первый и последний лист – сканер или фото.

Перечень приведен для страхования ипотеки в ВТБ. Для других банков список может немного отличаться.

Документы для страхования жизни заемщика для ипотеки в ВТБ:
  1. Паспорт заемщика первый лист и прописка – сканер или фото.
  2. Кредитный договор можно первый лист и последний с печатью – сканер или фото.
  3. График платежей по кредиту первый и последний лист – сканер или фото.
  4. Скриншот из личного кабинета с точным остатком по кредиту из Сбербанка-онлайн или ВТБ.
Документы для страхования недвижимости по ипотеке в ВТБ:
  1. Паспорт заемщика первый лист и прописка – сканер или фото.
  2. На недвижимость выписка из ЕРГН или Свидетельство о частной собственности – скан или фото.
  3. Договор купли-продажи при наличии – скан или фото (не всегда обязательно).
  4. При наличии акт независимой оценки (не всегда обязательно).
  5. Кредитный договор можно первый лист и последний с печатью – сканер или фото.
  6. График платежей по кредиту первый и последний лист – сканер или фото.
Документы в виде фото или сканов могут быть отправлены следующим удобным вам способом: 
  • электронная почта: info@insure-77.ru
  • Viber или WhatsApp на телефон: +7 (903) 204-40-12

Какие документы я получу, чтобы подтвердить, что я застраховал ипотеку?

Курьер вам доставит полный пакет документов для Сбербанка, а именно:

  1. полис страхования жизни заемщики и/или имущества при ипотечном кредитовании;
  2. Правила комплексного ипотечного страхования;
  3. Заявление на страхование, квитанции об оплате.

В Сбербанк потребуется предоставить полис и квитанцию.

Если я оформлю полис у вас, я не переплачу?

Наши цены такие же, как если бы вы пришли напрямую в страховую компанию. И мы точно уверены, что наше предложение будет выгоднее, чем страховать ипотеку напрямую в Сбербанке. Также мы гарантируем высокий уровень обслуживания и доставку всех документов в удобное для вас время и место (согласно условиям доставки и оплаты).

Какие документы и куда нужно предоставить?

Ознакомьтесь со списком документов, необходимых для оформления страховки ипотеки. Если у вас возникли затруднения, позвоните нам. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы о нюансах документации и покупки полиса.
Документы в виде фото или сканов могут быть отправлены следующим удобным вам способом:
электронная почта: info@insure-77.ru
Viber или WhatsApp на телефон: +7 (903) 204-40-12

Я завтра/сегодня оформляю ипотечный кредит в Сбербанке, можно ли заказать доставку ипотечного страхования прямо на сделку?

Да, конечно. Более того, около 40% наших заказов – именно такие. А чтобы вы не волновались, мы дадим вам телефон курьера, чтобы вы были с ним на связи. Рекомендуем заказывать доставку на 15 минут раньше того времени, на которое назначена сделка в Сбербанке.

Почему доставка платная, если цена страховки ипотеки меньше определенной суммы рублей?

Мы вынуждены вводить платную доставку для полисов, ценой менее 5000 руб. в Москве, так как в противном случае наши затраты на выполнение заказа не окупаются. Надеемся, что предложенная цена ипотечного страхования будет и так выгодной, несмотря на цену платной курьерской доставки 400 руб.

Можно ли застраховаться онлайн?

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.
Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, 0 здоровье и т.д.
Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке».
Так же можно застраховать онлайн здоровье, но необходимо встречаться с застрахованным лицом для личной подписи и заполнения заявления-анкеты о страховании. Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Можно ли оплатить страховку банковской картой VISA/Mastercard/МИР?

Да! Даже рекомендуется! Для исключения мошенничества лучше оплачивать картой через официальный сайт страховой компании. После заключения договора Вам приходит от самой страховой компании на почту счет/ссылка, по который вы переходите на официальный сайт компании и там без % все оплачиваете. Причем на сайте видно, за что вы платите, написана Ваша фамилия, имя, договор страхования. После оплаты Вам на почту приходит подтверждающий чек об оплате и полис. В этом случае денежные средства поступают напрямую в страховую компанию, минуя посредников. Менеджер поможет и подскажет Вам как это сделать. Это не сложно.